产业集群下中小企业互助基金融资模式的经营过程
中小企业互助基金应当建立完善的组织结构，建立规范有效的经营机制，确保互助基金的科学管理，按照市场要求经营，发挥长期作用。互助基金的经营管理应当在遵守国家有关法律、行政法规的基础上，遵循科学管理、开放、透明、专项资金的原则。以下将讨论基金启动和形式选择、会员吸收、基金筹集和经营管理、监督程序和风险控制。
1.基金启动及其形式选择。互助基金是一个非营利性组织，以反映会员平等互助和共同发展为原则，为会员短期资本周转提供平台，促进集群经济稳定健康发展。与现有的中小企业互助基金不同，它采取了完全由企业自发组织的形式，可以是工业集群中的核心企业，具有一定的实力和声誉。与几家企业一起建立这样的基金组织，并根据这一思想构建新的融资模式。一个地区只有一个现有的政府组织互助基金。在新模式下，一个地区的基金组织可以增加到几个地区，以扩大中小企业的受益范围。因此，鼓励强大的企业提供一定比例的资金，在不影响企业经营的前提下建立互助基金，缓解中小企业贷款问题，具有实际需要和可行性。
2.会员吸收和资格认定。设立这样的基金，要规定会员吸收的基本标准和条件，使这样的组织健康发展。首先有这样的要求:(1)会员企业要符合国家产业和技术政策；(2)企业产品具有较强的市场竞争力；(3)企业技术含量高，具有一定的创新能力。在不断发展的过程中，新成员会陆续申请加入。组织应及时通知其他企业，并在规定时间内收集评估信息，以回复是否通过。如果超过一半的成员不同意或被举报有严重的信用问题，他们将重新考虑或否决申请。这样既能使成员相互监督，又能促进集群内信用水平的提高，大大提升整体形象。
3基金筹集及其资金运作。中小企业互助基金必须以互助自愿为第一原则。基金份额由中小企业自愿认购，企业认购基金单位更容易接受，因为前者的自愿性比后者的强制性更有吸引力。企业拥有的基金单位也是相应的产权约束，当基金运行良好时，企业也可以获得一定的收益。企业与基金的利益联系将更好地促进企业规范行为，保持形象，减少基金不必要的损失。中小企业要共同承担风险，自我发展。在资金来源稳定、相对成熟后，可以考虑委托基金经理领导的专业团队进行管理，专业基金经理负责投资经营，聘请基金委员会负责。负责互助机构的日常经营管理，使基金能够保值增值。当流动性闲置时，基金可以在符合国家规定的范围内购买流动性强的资产，获得的投资收入用于维持基金的正常运行。在经营过程中，要注重规避风险，限制投资范围，按比例增加企业持有的基金单位。如果不经营，基金收入来源减少，吸引力下降，不利于基金的发展，建立完善的治理结构，限制基金经理的行为，确保基金利润的持续增长。
4基金的管理与发展。基金资助使用程序包括遵循简单高效的审批程序；设定一定的贷款利率，可设定银行基准贷款利率，确保基金运作的安全合理性，贷款限额与出资成正比，促进企业出资热情，贷款限额与出资比例可设定一定倍数，可根据不同产业集群的特点设定；同时，由于不同企业的融资业务，贷款期限会有所不同，因此有必要根据使用期限制定计算使用费，以确保公平合理性。一定的使用费收入和投资收入，使基金保值增值。基金可以不断增长，中小企业互助基金的功能可以扩大，不限于集群内筹集资金供内部成员企业使用，进入良性循环轨道。随着新企业申请的增加，企业数量不断增加，稳定的基金单位被购买，资金充足。此外，在经营过程中建立风险预警机制，确保其在经济波动中的稳定发展。随着基金规模的扩大，银行一方面愿意接受基金担保，向中小企业发放贷款；另一方面，中小企业也会选择购买更多的基金单位，以获得更多的贷款，实现良性循环。
5.监督程序和风险控制。监督和风险控制包括对会员吸收的监督、对企业贷款期限的审查和监督。通过成立基金委员会，管理更加规范，委员会有任免基金的权力和监督职责。与公司经营类似，基金经理应提供中年财务报表，建立独立审计制度。内部审计机构不受基金经理管理，直接负责委员会，确保内部监督的独立性，防止团队道德风险造成的不诚实行为，导致基金低效运行。
中小企业互助基金模式政策建议
政府应该促进这种创新的融资模式，使更多的工业集群能够接受和应用。政府可以允许其在给定条件下合法经营，并将其纳入政府监管体系，充分发挥其优势。
（1）出台相应政策，办理和登记中小企业互助基金的正式手续。在现行中小企业互助基金设立政策的基础上，从政府政投资和企业自愿认购，逐步过渡到企业自发组织、企业独立融资，缓解会员企业短期融资需求，政府不会有很大的财政负担和风险。
（2）由于以往模式对进入基金组织的企业要求较高，加上中小企业互助基金规模有限，经营过程中供不应求。在新模式下，可以在不同的产业集群内设立中小企业互助基金，增加基金建设点，逐步扩大基金规模。
（3）根据产业集群发展趋势，投资建立产品研发平台、人才交流平台、贸易信息平台等市场经济要素体系，各级政府为中小企业和产业集群发展创造更好的市场发展环境，制定配套产业发展政策，促进集群发展，促进中小企业资源共享，促进中小企业互助基金的良好运行。
